Asesoría del consumidor: lo que necesita saber sobre el seguro de condominio

Conozca los conceptos básicos del seguro de condominio

​BALTIMORE - Para ayudar a los consumidores que poseen un condominio, la Unidad de Educación y Defensa del Consumidor de la Administración de Seguros de Maryland ha elaborado materiales para explicar los requisitos básicos de seguro para este tipo de propiedad.

«Nuestra Unidad de Educación y Defensa del Consumidor trata una variedad de preguntas de los habitantes de Maryland relacionadas con los seguros todos los días», dijo el comisionado de seguros Al Redmer, Jr. «Esta asesoría del consumidor es solo una forma en la que trabajamos para educar a los ciudadanos y ayudarles a resolver asuntos relacionados con la cobertura de seguro. También hacemos trabajo de campo para ponernos a disposición de la comunidad como un recurso».

¿Qué tipos de cobertura de seguro existen para un condominio?

• Los propietarios de condominios y sus unidades suelen estar cubiertos por dos tipos diferentes de seguro. El primer tipo es la póliza principal. La ley de Maryland requiere que la Asociación de Condominios o la Asociación de Propietarios adquiera esta póliza. El costo de la póliza es un gasto común de la Asociación.
  o La póliza principal cubre las estructuras y áreas comunes que habitualmente se aseguran contra riesgos de pérdida física directa. La póliza tiene un deducible como una póliza de propietario de vivienda, que es una cantidad típicamente determinada por la Asociación. En algunos casos, la aseguradora puede exigir un deducible para un tipo específico de reclamación (como daños causados por el viento). El gasto de deducible de una reclamación es un gasto común de la Asociación. El titular de la póliza debe discutir las opciones y los requisitos de deducible con la aseguradora o el productor de seguro (agente). La póliza principal ofrece protección contra los daños a la estructura básica de la unidad que son consecuencia de peligros cubiertos.  Esto incluye las paredes, los pisos y los accesorios que se incluyeron en la construcción original de la unidad, incluidas las alfombras y los gabinetes de cocina. La póliza principal también ofrece cobertura de responsabilidad civil para proteger a la Asociación contra la responsabilidad legal por daños a terceros o daños a la propiedad de terceros, como resultado de un suceso cubierto. Esta cobertura requiere que la compañía de seguros pague los costos de abogados para defender a la Asociación y el costo de indemnización por los daños de la parte lesionada hasta el límite de la póliza, sujeto a los términos y las condiciones de la póliza.
• El segundo tipo de seguro es la póliza de propietario de la unidad que adquiere el propietario individual de la unidad. Esta póliza también brinda cobertura de daños a la propiedad y de responsabilidad civil para el propietario individual de la unidad de condominio. La ley de Maryland permite a la Asociación exigir a cada propietario de unidad que adquiera una póliza. Esta póliza también tendrá un deducible. La mayoría de los deducibles son elegidos por el titular de la póliza, pero en ciertos casos la aseguradora puede requerir un deducible para un tipo específico de reclamación (como daños por viento). El titular de la póliza debe discutir las opciones y los requisitos de deducible con la aseguradora o el productor de seguro (agente).
  o La póliza de propietario de unidad es adquirida por el propietario de la unidad y ofrece cobertura para los contenidos y las pertenencias personales, las adiciones, las alteraciones y las mejoras, cobertura de responsabilidad civil y gastos de subsistencia adicionales después de una pérdida cubierta. La póliza también puede brindar cobertura, sujeto a ciertos términos y límites monetarios, para la parte del propietario de una unidad en una reclamación de área común si excede los límites de la póliza principal o es inferior al deducible de la póliza principal. Esta cobertura se conoce como cobertura de pago por pérdidas. Consulte a su compañía de seguros o agente para determinar la cobertura de pago por pérdidas incluida en la póliza y si desea o no adquirir cobertura adicional.

¿Qué cubre cada tipo de póliza de seguro?

• Las adiciones, reformas y mejoras incluyen reformas realizadas por el propietario de la unidad después de la construcción. Esto puede incluir cosas tales como pisos mejorados, empotrados como estanterías, armarios de cocina o baño mejorados, etc. Si hay una pérdida cubierta, la póliza principal generalmente solo paga el reemplazo o la reparación de daños de la unidad tal como fue construida originalmente, y la póliza de propietario de la unidad paga el costo adicional necesario para regresar la unidad a su condición previa a la pérdida.
• Cuando se produce una pérdida que se originó a partir de una condición en una sola unidad del condominio, pero que está cubierta por la póliza principal, la Asociación puede cobrar al propietario de la unidad donde se originó la pérdida hasta USD 5000 del gasto de deducible de la póliza principal. Sin embargo, si se produce una pérdida que se originó en los elementos comunes y no en una unidad individual, la ley de Maryland establece que el deducible de la póliza principal es un gasto común de la Asociación. El propietario de la unidad debe preguntar a la aseguradora o al productor de seguros si la cobertura de pago por pérdidas de la póliza se aplicará a al pago del gasto de deducible de la póliza principal de la Asociación.  Tenga en cuenta que, como se describe en el boletín 9-22 de la Administración de Seguros de Maryland, cada propietario de unidad está asegurado conforme a la póliza principal y puede hacer una reclamación por una pérdida cubierta según la póliza principal. Dicha reclamación no puede ser bloqueada por la empresa de gestión. Si bien una empresa de gestión puede actuar como conducto para las reclamaciones presentadas en virtud de la póliza principal, no puede negarse a presentar una reclamación para el propietario de una unidad.
  

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